供应链金融的爆发

  • 2019年08月01日 04:10
  • 来源:泰一数据
  • 作者:免费成人电影_免费成人视频_怡红院成人_成人电影在线观看

在监管趋严、金融科技越来越成熟、供应链金融的应用也越来越多的背景下,供应链金融正在回归实体经济与产业链本身的发展。

供应链金融的爆发

供应链金融(Suppy Chain Finance,SCF)在中国经历近二十年的发展,已经形成了约13万亿的市场规模。在监管趋严、金融科技越来越成熟、供应链金融的应用也越来越多的背景下,供应链金融正在回归实体经济与产业链本身的发展。随着网络化、数据化、智能化的发展,供应链金融已经形成了资金流、物流、信息流、商流四合一的金融生态圈,伴随着物联网、大数据和人工智能等新技术的成熟,行业管理能力也正在持续稳步提升。

供应链金融的发展与成熟动

近年来,国家对供应链金融的支持政策不断加码:2018年,商务部等八部门决定开展供应链创新与应用试点;央行决定释放4000亿元增量资金,增加小微企业贷款的低成本资金来源;2019年,中国银保监会办公厅发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》……相关政策红利的释放进一步鼓励了供应链金融的发展。

与此同时,根植于供应链条的各个环节的供应链金融产品、服务愈加丰富多样,依据参与主体的不同被分为多种类型。其中,核心企业、第三方支付、物流企业、电商平台凭借自身的经验和资源的积累掌握了一定供应链交易的信息流、物流、资金流等核心数据,具备自身竞争优势,而商业银行等金融机构则在资金端有自身优势。

在产品服务方面具体而言,商业银行主导供应链金融服务范围较广,涉及的产品较为齐全,如:应收账款质押贷款、保理池融资、票据池融资等资产业务产品 ,或是应收账款清收、资信调查、财务管理咨询等中间业务产品;核心企业则一般是通过设立全资子公司渗透至供应链金融服务领域;第三方则是能够低成本收集众多中小型企业的交易数据,以此完成企业在不同场景中的资金需求;电商则是基于资金流、物流和信息流在供应链上具有天然优势,实现盘活库存资金、提高客户粘性等目标;现代物流企业以物流仓储业务为核心,对货物把控能力较强……

伴随着大数据、物联网、人工智能等新技术的成熟,行业风险管理能力正在持续提升,在业务、管理、收入、交易、风险等众多方面实现了长足进步——

  • 业务闭合化 :供应链的整个活动有机相连、合理组织、有序运行,从最初的价 值挖掘到最终的价值传递和价值实现形成完整循环;
  • 管理垂直化:对各个管理活动和领域实施专业化管理,并且使之相互制衡,互 不从属或重叠;
  • 收入自偿化:以供应链运营收益或者所产生的确定未来现金流作为直接还款来 源。风险管理工具包括动产质押和抵押、单据控制(退税托管、 国内信用证)、个人无限连带责任以及关联方责任捆绑等;
  • 交易信息化 :企业或组织内部之间的信息化沟通,以及供应链运营过程管理的 信息化;
  • 风险结构化:合理设计业务结构,采用各种有效手段或组合化解可能存在的风险。具体包括保险、担保与承诺、协议约定和风险准备金的建立。

金融科技推动纵深发展

随着中国经济的发展与供应链金融的成熟,中国成为全球企业供应链的汇集点供应链金融不仅从简单到复杂,并且并针对中国本土企业进行了诸多创新,过程中金融科技推动了供应链金融不断向纵深发展。

其中,基于大数据的分析可以审核核心企业的资质和评估还款能力,从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内 的风险平衡;通过传感、导航、定位等物联网技术方式, 在仓储和货运环节来控制交易过程, 提高终端交易的真实性;通过物联网平台,打通资金融通、资源需求,实现现代物流与现在信息系统的高度融合,形成信息共享;未来更可利用人工智能、机器学习、深层分析,并加载传感器等物联网进一步丰富动态数据湖,定期自动更新客户画像,主动给优质客户提升授信额度……随着供应链金融的发展与应用,资本、变现、技术、安全等问题成为行业未来的关注重点。

  • 资本关注:供应链金融依托互联网金融的爆发,有望得到资本的进一步关注和认可;特别是从风险偏好角度,具备企业风险背书能力强等特点;
  • 数据变现:通过交易数据驱动企业进行获客,让数据成为一项可供质押的新资产;
  • 科技驱动:利用云计算、人工智能、区块链等新技术,提供产品设计中的可靠性与安全性;业务流程进 一步标准化与透明化,改善供需双方信息不对称现状;
  • 安全提升:引入保险机制,为供应链的企业提供财产保险,确保交易双方利益不被损害。

随着科技金融技术的介入缓解了传统的供应链金融因为存在着核心企业沟通、操作成本高昂、贷后管理复杂等一系列问题,不只是简单在线化,而是通过交易征信、大数据等金融科技推动供应链金融更加自动化和智能化,现有的供应链金融产品和业务仍然需要更多产品业务的创新,来更深层次的拓展新市场和空间,将供应链金融融合到企业产业链的上下游,解决各类实体企业的资金需求……



(注:来源如注明,免费成人电影_免费成人视频_怡红院成人_成人电影在线观看,编辑:良博)
" 财经 " 的相关文章

热门关注

极力推荐